Jämför sparkonton och sparräntor

Sparkontoguiden är platsen för dig som som vill börja spara pengar och fatta bättre ekonomiska beslut. Här hittar du som letar efter tips och råd information om bästa sparkontot med högst sparränta just nu samt mycket annan matnyttig information som du kan ha nytta av för att förbättra din privatekonomiska situation.

Jämför sparkonton med ränta – Så hittar du bästa sparräntan

När du letar efter det bästa sparkontot är det viktigt att förstå hur du jämför olika aktörer. Genom att lägga lite tid på att undersöka marknadens erbjudanden och deras specifika villkor kan du hitta det bästa sparkontot med den högsta sparräntan som passar dina behov. Våra guider kommer att belysa de viktigaste faktorerna att överväga, inklusive räntenivåer, villkor och andra eventuella frågor som kan dyka upp för att du ska hitta bästa kontot för att spara pengar!

Vilken bank ger bäst ränta på sparkonto just nu?

Samtliga banker och inlåningsföretag omfattas av insättningsgarantin (upp till 1 050 000 kronor). Observera att insättningsgarantin kan komma att gälla i annat land. Läs mer genom att trycka på informationsknappen.

Är mina pengar säkra på ett sparkonto med ränta?

Sparkonto är en trygg placeringsform med väldigt låg risk då pengarna i sig inte kan förlora i värde, vilket kan jämföras med exempelvis aktier eller fonder där du riskerar att förlora dina pengar vid en börsnedgång.

Därutöver har vi i Sverige ett system för insättningsgaranti som skyddar kapital på sparkonton. Insättningsgarantin täcker dina besparingar upp till ett visst belopp (1 050 000 kronor) per person och bank. Detta innebär att om din bank skulle gå i konkurs eller behöva ställa in sina betalningar, kommer du att få tillbaka upp till det garanterade beloppet. Läs mer under FAQ nedan.

Privatperson och sparkonto för företag

Oavsett om du är privatperson eller företagare kan du utgå från jämförelsetabellen ovan. Det kan dock vara bra att känna till att den i första hand utvecklad för att kunna erbjuda privatpersoner att hitta bästa sparkontot med bra sparränta. Dock erbjuder de flesta aktörerna även företag att öppna ett sparkonto till liknande räntevillkor. För dig som representerar ett företag kan du därmed utgå från jämförelsen ovan och se om du kan hitta ett bra sparkonto för ditt företag.

Tips: Läs mer och fördjupa dig om sparkonton i våra guider Bästa sparräntan och Bästa sparräntan för företag!

Rörlig ränta eller fast ränta: Vilket sparkonto ska jag välja?

När du står inför valet av att börja spara på ett sparkonto är en av de viktigaste besluten att avgöra om du föredrar en rörlig eller fast ränta. Det finns inget enskilt rätt svar för alla utan det beror på dina specifika mål och förutsättningar.

En rörlig ränta, är precis som det låter, en ränta som varierar upp och ner över tid. Den viktigaste bidragande faktorn till sparräntans utveckling är om Riksbanken väljer att höja eller sänka sin styrränta. Utöver det spelar det givetvis roll hur konkurrenssituationen ser ut där olika aktörer kan välja att positionera sina erbjudanden olika över tid (en aktör som vill vinna marknadsandelar kanske väljer att erbjuda en bättre ränta under en period för att vinna kunder). Med rörlig ränta är du heller inte ”låst” utan kan byta mellan aktörer och har fria uttag av dina pengar när du vill för konsumtion eller annan investering.

En fast ränta, å andra sidan, erbjuder stabilitet och förutsägbarhet, då den inte påverkas av ränteförändringar under bindningstiden. Det är ett säkrare val om du vill vara säker på den exakta avkastningen som ditt sparkonto kommer att generera, men istället med baksidan att räntan inte kan bli potentiellt högre samt att du är ”inlåst” och då vanligtvis utan fria uttag.

Valet beror med andra ord på vad du värderar högst, samt din risktolerans (stigande/fallande ränta), dina finansiella mål och hur pass låst du vill vara. Ett klokt tillvägagångssätt kan vara att dela upp ditt sparande i olika kategorier och då välja den sparkontoform som passar bäst för varje ändamål.

Kom igång i 4 enkla steg: Öppna sparkonto med ränta

En av de stora fördelarna med att öppna ett sparkonto är att det är enkelt! Processen är oftast helt digital och väldigt smidig. Såhär går det till, steg för steg:

1. Jämför och undersök de olika alternativen

Här kan du ta hjälp av jämförelsetabellen från Compricer som du finner högre upp i denna guide. Räntenivåerna uppdateras löpande så att du alltid kan ta del av de senaste erbjudandena från olika aktörer.

2. Öppna ett konto

För att använda ett sparkonto måste du först öppna ett konto hos en bank eller ett finansinstitut som erbjuder sparkonton. Processen varierar beroende på banken, men är vanligtvis enkel och smidig.

3. Gör en första insättning

När ditt konto är öppnat kan du göra en insättning för att komma igång. Denna insättning kan variera beroende på hur dina förutsättningar ser ut. Du kan också välja att regelbundet sätta över pengar eler månadsspara.

4. Sätt in och ta ut pengar

När ditt konto är aktivt kan du sätta in och ta ut pengar enligt villkoren för det sparkontot du valt. De flesta rörliga sparkonton erbjuder flexibilitet och fria uttag samt insättningar medan fasträntekonton kan ha andra typer av villkor.

Frågor och svar om sparkonton med ränta

Vad är viktigt att tänka på när man väljer ett sparkonto?

När du väljer ett sparkonto är det viktigt att tänka på dessa frågor:

1. Räntesatsen: Vad är den aktuella räntan på sparkontot? Är den fast eller rörlig, och hur jämför den sig med andra alternativ på marknaden?

2. Insättningskrav: Finns det ett minimibelopp du måste sätta in för att öppna kontot? Kan du uppfylla detta krav?

3. Tillgänglighet och uttagsbegränsningar: Finns det begränsningar för hur ofta och hur mycket du kan ta ut pengar från kontot och tillkommer annars avgifter? Är kontot lättillgängligt när du behöver pengarna?

Genom att besvara dessa frågor kan du göra en välgrundad beslut om vilket sparkonto som bäst passar dina behov och mål för sparandet.

Vilka olika typer av sparkonton finns det?

När man pratar om sparkonton är det vanligaste alternativen följande;

Traditionella sparkonton: Dessa är grundläggande sparkonton där du kan sätta in och ta ut pengar när du vill. Räntan kan vara rörlig eller fast och kan variera mellan olika banker.

Bland de traditionella kan man även dela upp i rörliga och fasta/bunda;

Sparkonton med rörlig ränta: Dessa konton erbjuder en ränta som kan ändras över tid beroende på marknadsförhållandena och inte minst utvecklingen för Riksbankens styrränta. För denna sparkontoform är man vanligtvis fri att föra uttag eller flytta sitt sparande när man vill.

Sparkonton med fast ränta: På dessa konton är räntan fast under en bestämd tid, allt ifrån 3 månader till flera år. Detta ger förutsägbarhet eftersom räntan inte påverkas av marknadsförändringar under den fasta perioden, men också en ”inlåsning” där olika avgifter kan förekomma i det fall man önskar att ta ut pengarna i förtid.

Företagssparkonton: Dessa är i grund och botten desamma som ovan men istället avsedda för företag och organisationer. Även hur kan/brukar det finnas såväl rörliga som fasta sparkonton och dessa konton kan ibland kan ha särskilda villkor som passar företagens finansiella behov bättre.

Hur hittar man bästa sparräntan just nu?

Det bästa tipset som vi kan ge är att lägga lite tid för att jämföra några olika alternativ och se vilket som passar dig bäst. I jämförelsetabellen ovan kan du smidigt jämföra olika aktuella erbjudanden med sparkonton med bäst ränta idag samt klicka dig vidare för att läsa mer.

Vad styr vilken ränta man får på sparkonto?

Räntan på sparkonton styrs av flera faktorer. Här är några av de viktigaste faktorerna som påverkar den räntenivå som erbjuds på sparkonton just nu:

1. Riksbankens styrränta: Riksbanken i Sverige fastställer en styrränta, också känd som reporäntan. Den är grunden för många andra räntor i ekonomin, inklusive de som används för sparkonton. Om Riksbanken höjer eller sänker styrräntan, kommer det inom kort att påverka räntorna på sparkonton.
2. Marknadsräntor: Räntorna på finansmarknaden är känsliga för utbud och efterfrågan. Om många investerare letar efter säkra alternativ, som statsobligationer, kan detta påverka de räntor som bankerna erbjuder på sparkonton. Om räntorna på finansmarknaden stiger, kan bankerna vara benägna att höja räntan på sparkonton för att attrahera sparare.
3. Konkurrens: Konkurrensen mellan olika finansiella institutioner är en viktig faktor. Banker och andra institutioner kan ändra sina sparkontoräntor för att konkurrera om kundernas insättningar. Om en bank märker att den förlorar sparare till konkurrenter på grund av en lägre ränta, kan de vara benägna att höja sin ränta för att behålla och attrahera nya kunder.
4. Ekonomiskt läge: Den generella ekonomiska situationen, inklusive inflation och tillväxt, kan också påverka räntan på sparkonton. Om inflationen är hög, kan realräntan (räntan justerad för inflationen) vara låg, vilket kan påverka den faktiska avkastningen på ditt sparande.

Det är viktigt att notera att räntan på sparkonton kan ändras över tid, och det är därför viktigt att övervaka ditt konto och vara medveten om de villkor som din bank erbjuder. För att optimera din avkastning på ett räntesparkonto kan det vara klokt att jämföra erbjudanden från olika banker och se till att du får en konkurrenskraftig ränta för ditt sparande.

Är mina pengar säkra på ett sparkonto och vad innebär statliga insättningsgarantin?

Det generellt svaret är att sparkonton är en trygg sparform, och i synnerhet vid en jämförelse med exempelvis aktier eller fonder som innebär ett högre risktagande.

Insättningsgarantin är en statlig garanti som skyddar den som sparar pengar på ett sparkonto. Insättningsgarantin administreras av Riksgälden och finansieras av de bolag som är med i den. Om bolaget du sparar hos omfattas av skyddet och helt plötsligt går i konkurs eller av andra anledningar får svårt att betala ut dina pengar till dig så träder insättningsgarantin in och ersätter dig upp till 1 050 000 kronor per kund och institut.

Insättningsgarantin täcker upp till 1 050 000 kronor per kund (oavsett om du är privatperson eller företag) och institut. Har du mer pengar än så på ett sparkonto kan pengarna gå förlorade om oturen är framme. I dessa fall kan det vara bra att sprida ditt sparande på fler bolag som omfattas av garantin.

Det finns några specialtillfällen som är undantagna från maxtaket på 1 050 000 kronor. Det gäller till exempel om du nyligen fått pengarna på grund av en försäljning av en privatbostad, ersättning från ett försäkringsbolag, bodelning, pension eller på grund av sjukdom, invaliditet och dödsfall med mera.

För en del sparkonton kan ett annat lands insättningsgaranti gälla. I de fallen ser du detta i jämförelsen i anslutning till sparkontot och på bolagets egna webbplats.

Från och med 1 januari 2021 förbjöds inlåningsföretag som inte omfattas av den statliga insättningsgarantin. Dessa företag erbjöd tidigare så kallade högräntekonton med ett maxtak på 50 000 kronor per kund.

Är det skatt på sparkonto med ränta?

Ja, det är skatt på ränta som genereras från sparkonton i Sverige. Ränta som du tjänar på ditt sparkonto räknas som kapitalinkomst och ska beskattas med 30 procent. Skatten dras ofta automatiskt av den finansiella institutionen där du har ditt sparkonto och rapporteras till Skatteverket (och syns då automatiskt på din kommande deklaration).

Får man ränta på sparkonto månadsvis?

I Sverige kan du få ränta på sparkonto både månadsvis och årsvis, beroende på vilken typ av konto och vilken bank du väljer. Det finns bankkonton som erbjuder månatlig räntebetalning, vilket innebär att du får räntan varje månad baserat på ditt saldo och räntesatsen.

Å andra sidan erbjuder vissa konton årlig räntebetalning, där räntan ackumuleras under året och betalas ut en gång per år. Denna typ av ränta kan vara mer vanlig på konton med fasta räntor.

Det är viktigt att noggrant granska villkoren för det specifika sparkontot som du överväger och se om det erbjuder månadsvis eller årlig räntebetalning och välja den typ av sparkontoform som passar dina ändamål bäst.

Är det bättre att amortera på lån än att spara på sparkonto?

Amortera eller spara – vad är egentligen bäst? Som alltid är ytterst en individuell fråga som beror på dina specifika förutsättningar. Ett generellt tips är att alltid åtminstone ha en viss sparbuffert för plötsliga utgifter som kan uppstå. Tvättmaskin och torktumlare kan gå sönder imorgon eller så har du glömt bort den där tråkiga fakturan för hemförsäkring på 3 000 kr som bara kommer en gång per år. För detta buffertkonto passar ett sparkonto med rörlig ränta utmärkt, då du enkelt kan ta ut pengar vid behov. Ett buffertsparkonto som motsvarar åtminstone månaders utgifter rekommenderas som fingervisning.

Vid jämförelse med att amortera av lån bör du ställa dig frågan; Vad har lånet för ränta? Hög ränta som överstiger räntan för sparkonto (för bolån bör du då även räkna bort eventuellt ränteavdrag) kan vara klokt att försöka amortera ner över tid. Räntan på exempelvis CSN-medel är idag dock så pass låg att är motiverat att behålla skulden med traditionell avbetalningsplan och istället placera pengarna på ett sparkonto.

Se över dina behov, kostnader och möjligheter för att planera dina lån och sparkonton på bästa sätt.